Ein vertrauenswürdiger Versicherungsmakler ist kein Verkäufer. Denn: Wer in einen Schuhladen geht, erwartet ganz zu Recht, dass die dortigen Verkäufer nur Schuhe des eigenen Geschäfts anbieten und nicht die vom Laden gegenüber. Das gilt selbst dann, wenn die Waren der Konkurrenz deutlich besser und günstiger sind. Unabhängig wäre nur eine Honorarvermittlung für Schuhe, die außerhalb der einzelnen Läden stattfindet. Ein solcher Vermittler fischt für Sie mit Hilfe seiner Expertise die besten Schuhe ganz Deutschlands heraus – weil nur Ihre Füße für ihn zählen und nicht der Verkaufsdruck seines Arbeitgebers.
Wie erkenne ich eine unabhängige Versicherungsberatung?
Was im Schuhbereich leider Fiktion bleiben wird, ist woanders längst an der Tagesordnung: Es gibt eine Honorarberatung für Versicherung, die eben nicht “den einen Laden” vertritt, sondern die Interessen seiner Mandanten. Das liegt daran, dass ein solcher Versicherungsmakler oder Versicherungsberater nicht von einer bestimmten Versicherung bezahlt wird, sondern … genau: von Ihnen als Mandant.
Honorarvermittlung nennt sich diese Dienstleistung, wenn Sie einen Versicherungsmakler beauftragen. Entscheiden Sie sich für einen Versicherungsberater, erhalten Sie folglich eine Honorarberatung. Für Sie ist vor allem wichtig, dass es sich um einen unabhängigen Service handelt: Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie das erkennen.
Das Wichtigste auf einem Blick:
- Versicherungsberater darf sich nur nennen, wer keine Provisionen von Versicherungsunternehmen erhält. Die Bezahlung erfolgt allein durch die Mandanten, um eine unabhängige Beratung zu sichern.
- Die Dienste eines Versicherungsberaters haben ein Manko: Dieser Dienstleister erhält nur eingeschränkten Zugriff auf viele Versicherungsprodukte. Versicherer sind nicht zur Zusammenarbeit verpflichtet und scheuen oft die für sie erhöhten Verwaltungskosten.
- Alternativ bietet es sich an, die Dienste eines Versicherungsmaklers in Anspruch zu nehmen, der provisionsfreie Nettopolicen vertritt. Auch so ist die unabhängige Arbeit gesichert. Prüfen können Sie dies im Produktinformationsblatt unter dem Punkt Abschlusskosten. Dort sollten 0 Euro stehen.
- Ein Unabhängiger Versicherungsberater oder -makler nimmt entweder einen Stundenlohn, einen Pauschalpreis oder einen prozentualen Anteil am betreuten Vermögen. Bei guter Beratung sparen Sie viel mehr als Sie investieren.
In Kombination mit einer unabhängigen Finanzberatung lassen sich sämtliche möglichen Vorteile ausloten und individuell nutzen. So dienen beispielsweise perfekt kombinierte Finanzprodukte und Versicherungen als solide Altersvorsorge.
Wählen Sie bevorzugt einen der wenigen Berater oder Makler, der auf dem Gebiet der Finanzprodukte ebenso versiert ist wie im Versicherungsbereich. So entstehen perfekt abgestimmte Kombinationen, entsprechend Ihrer persönlichen Situation
Inhaltsverzeichnis
1. Honorarberatung für Versicherung aus preisgekrönter Hand
2. Was ist Honorarberatung – und was macht ein Honorarberater?
3. Ist Honorarberatung für Versicherung ein geschützter Begriff?
3.1. Wie finde ich einen seriösen Versicherungsberater?
3.2. Wann lohnt sich Honorarberatung für Versicherungsnehmer?
3.3. Wie funktioniert eine Honorarberatung?
4. Alternative: Versicherungsmakler für provisionsfreie Nettopolicen
5. Was kostet mich ein Honorarberater? / Wie viel kostet Honorarberatung?
6. Wie finde ich einen erfahrenen Versicherungsberater in der Nähe?
1. Honorarberatung für Versicherung aus preisgekrönter Hand
Das Wirtschaftsmagazin €uro kürte Armin Ammer 2021 und 2022 zum Finanzberater des Jahres. Er ist Gründer der VorsorgeWerkstatt und setzt sich auch im Versicherungsbereich mit tiefgreifendem Know-how für seine Kundschaft ein. Die Honorarvermittlung für Versicherung findet auf demselben hohen Niveau statt wie die Finanzberatung aus dem Hause Ammer. Seine Bewertungen, Auszeichnungen und Qualifikationen sprechen für sich.
Sie haben Fragen zum Thema Versicherungen? Hier können Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Rückruf anfordern.
2. Was ist Honorarberatung – und was macht ein Honorarberater?
Der Versicherungsberater ist offiziell ein Honorarberater, der Versicherungsmakler ein Honorarvermittler. Beide arbeiten auf Honorarbasis, werden vom jeweiligen Beratungsempfänger bezahlt. Makler können auf ihre Provision verzichten und auf diese Weise unabhängig arbeiten.
Beide, der Versicherungsberater wie auch der -makler, stehen im Gegensatz zum Versicherungsvertreter, der ausschließlich die Produkte seiner Firma vertritt – wie der Schuhverkäufer die Schuhe aus seinem eigenen Laden.
Als Versicherungsmakler hat Armin Ammer einen umfassenderen Zugriff auf die verschiedenen Versicherungsprodukte als ein Versicherungsberater. Ist zum Beispiel nach Risikovoranfrage der beste Tarif ein Provisionstarif, müssten Beratungsempfänger bei einem Versicherungsberater doppelt zahlen, Honorar und dazu die Provision für den Vertreter der jeweiligen Versicherung.
Normalerweise erhalten sie bei Ammers Honorarvermittlung eine günstige Police zum Nettotarif. Sollte diese Tarifoption einmal nicht möglich sein, müssen Sie keinen Verzicht üben, sondern können sich gut informiert für eine Provisionstarif entscheiden.
3. Ist Honorarberatung für Versicherung ein geschützter Begriff?
Niemand darf sich einfach Versicherungsberater oder Honorarberater nennen und dann mit bestimmten Produkten hausieren gehen, um Provisionen zu kassieren. Der Gesetzgeber schiebt solchen Umtrieben einen Riegel vor. Nach §34 d Abs.2 GewO ist die Berufsbezeichnung “Versicherungsberater” ausschließlich Experten vorbehalten, die keine Provisionen annehmen dürfen.
Wer von einem oder mehreren Versicherungsunternehmen bezahlt wird, ist ein Versicherungsvermittler oder Versicherungsverkäufer. Dass bestimmte Versicherungsmakler auf Provisionen verzichten, macht sie offiziell nicht zum Versicherungsberater, gewährt ihnen aber die selbe Unabhängigkeit.
|
|
Versicherungsberater |
Versicherungsvertreter |
Versicherungsmakler |
|
Auftraggeber ist … |
der Mandant |
das Versicherungsunternehmen |
der Mandant |
|
Verdient Geld mit … |
unabhängiger Beratung |
Vermittlung bestimmter Versicherungen |
unabhängiger Beratung bei Provisionsverzicht |
|
Vertragsabschluss benötigt: |
Nein |
Ja |
nein |
Wie Sie in obiger Tabelle erkennen, ist das Gespräch mit einem Versicherungsberater absolut ergebnisoffen. Der Versicherungsvertreter wird Sie in Richtung eines bestimmten Vertragsabschlusses steuern. Ein Versicherungsmakler für Nettopolicen, wie wir sie unter Punkt 3 beschreiben, eröffnet Ihnen die Möglichkeit einer unabhängigen Beratung mit besonders großer Produktauswahl.
3.1. Wie finde ich eine seriöse Honorarberatung für Versicherung?
Schwarze Schafe gibt es immer wieder, deshalb ist Vorsicht gefragt! An diesen Punkten erkennen Sie eine seriöse Honorarberatung für Versicherung ebenso wie eine unabhängige Honorarvermittlung, die eben nicht die satte Provision, sondern Ihr Wohl im Blick hat:
- Ein seriöser Berater gründet seine Tätigkeit auf den §34 d Abs.1 oder 2 GewO
- Er arbeitet weder für eine noch für mehrere Versicherungen
- Die Vergütung erfolgt ausschließlich durch den jeweiligen Mandanten
- Referenzen und Auszeichnungen untermauern die Seriosität
- Der Versicherungsberater oder Versicherungsmakler drängt nicht zu bestimmten Produkten / Marken
- Er hat Ihre individuelle Situation im Blick und orientiert sich daran
- Preisstruktur und Beratungsleistungen sind transparent dargestellt
3.2. Wann lohnt sich Honorarberatung für Versicherungsnehmer?
Mit einer Honorarberatung erhalten Sie eine ergebnisoffene Beratung, die kein bestimmtes Versicherungsunternehmen ins Auge fasst. Allerdings bedeutet der Provisionsverzicht nicht unbedingt eine hohe Beratungsqualität. Nur, wenn auch die Qualität gegeben ist, lohnt sich der Gesprächstermin! Denn so finden Sie gewiss eine zu 100 % individuell angepasste Versicherung.
Wenden Sie sich deshalb nicht an irgendjemand, sondern an einen Experten, der sein Können durch Auszeichnungen und Qualifikationen unter Beweis gestellt hat. Dafür kommt auch ein transparent arbeitender Versicherungsmakler infrage, der verlässlich in Ihrem Sinne tätig wird.
3.3. Wie funktioniert eine Honorarberatung?
Der Ablauf einer Honorarberatung ist ganz einfach: Wenden Sie sich an den Berater Ihres Vertrauens und vereinbaren Sie ein kostenloses Erstgespräch. In diesem Gespräch, das auch bequem online stattfinden kann, erhalten Sie die wichtigsten Informationen mündlich und zum Nachlesen in schriftlicher Form. Dabei kommt auch der Preis zur Sprache, den ein seriöser Berater transparent kommuniziert.
Nach Abschluss einer Beratungsvereinbarung findet zum nächsten vereinbarten Termin das eigentliche Beratungsgespräch statt. Es erwartet Sie eine konfliktfreie und unabhängige Beratung, die sich an Ihren Bedürfnissen orientiert. Verkaufsinteressen haben in einer Honorarberatung nichts zu suchen, das heißt: Der Experte rät Ihnen sogar vom Abschluss einer Police ab, wenn dies Ihren Interessen dient.
4. Alternative: Versicherungsmakler für provisionsfreie Nettopolicen
Der Honorarberatung im Versicherungsbereich steht eine interessante Alternative gegenüber: Bestimmte Versicherungsmakler machen sich von Provisionen unabhängig, indem sie sich auf Nettopolicen konzentrieren. Aktuell existiert keine rechtsverbindliche Definition des Begriffs “Nettopolice”, doch seriöse Honorarberater und -vermittler verstehen darunter finanzoptimierte und provisionsfreie Produkte.
Eine echte Nettopolice enthält keine offenen oder gar versteckten Provisionen. Auch ein Stornoabzug bei Kündigung ist tabu. Renten- und Lebensversicherungen dieser Art sind kostenoptimiert und damit besonders renditeträchtig. Sie bilden sofort hohe Rückkaufwerte und lassen den Besitzern damit flexible Handlungsoptionen. Kapitalentnahmen sind frühzeitig möglich, ebenso wie Beitragsfreistellungen. Die Reduzierung der Beiträge und Zuzahlungen lässt sich normalerweise jederzeit entsprechend der aktuellen Lebenssituation arrangieren. Die Verschiebung des Auszahlungstermins ist ohne Zusatzkosten möglich.
Der wichtigste Vorteil besteht darin, dass der Versicherungsmakler keine Provision als Vergütung erhält. Wie der Versicherungsberater auch, vereinbart er sein Honorar direkt mit seinem Mandanten. Abschlusskosten fallen keine an.
Honorarvermittler Armin Ammer setzt bei seiner Arbeit hauptsächlich auf das Honorarmodell statt auf Provisionsmodelle. Er ist als Honorarfinanzanlagenberater entsprechend § 34h GewO im Vermittlerregister eingetragen. Aktuell sind es laut dihk.de nur gut 300 Kollegen in ganz Deutschland, die sich dieselbe Unabhängigkeit bewahrten. Gleichzeitig gibt es mehr als 40.000 Finanzanlagenvermittler auf Provisionsbasis. Unabhängigkeit ist ein rares Gut.
Unabhängige Finanzberater, die auch in Sachen Versicherungen beratend tätig werden, unterstützen ihren Mandanten bei der großflächigen Planung. Sie warten mit intensivem Know-how aus beiden Sparten auf und wägen auch steuerliche Aspekte sowie viele andere Faktoren ab, um zum Beispiel die private Altersvorsorge zu perfektionieren. Gleichzeitig nehmen sie auf Wunsch eine PKV-Tarifoptimierung zu Ihrer Entlastung vor und helfen Ihnen, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern.
5. Was kostet mich ein Honorarberater / Wieviel kostet Honorarberatung?
Ganz zu Recht lehnt der Bund der Versicherungsberater eine erfolgsabhängige Vergütung ab, denn damit ginge die Objektivität verloren. Die Experten führen anhand Ihrer Daten und Wünsche vorab eine Kosteneinschätzung durch, die sich am tatsächlichen Beratungsaufwand orientiert. Bevor die eigentliche Beratung beginnt, werden die Rahmenbedingungen inklusive der Kosten in einer Beratungsvereinbarung festgehalten. So wissen die Mandanten im Voraus genau, woran Sie sind, auch finanziell.
Das Honorar fällt an, wenn der Versicherungsberater oder der unabhängige Makler danach für den Mandanten tätig wird. Der Kunde selbst darf mit einem (teilweise großen) Kostenvorteil rechnen, wenn er seine Versicherung entsprechend einer unabhängigen Beratung optimiert.
Und was kostet nun die Honorarberatung für Versicherung? Das kommt ganz darauf, wie der Berater abrechnet. Diese Modelle haben sich etabliert:
- Pauschales Honorar: Die beiden Vertragsparteien einigen sich auf einen Pauschalbetrag für die vereinbarten Leistungen, unabhängig von Stundenzahl und tatsächlichem Aufwand.
- Stundentarif: Der Mandant zahlt nach Zeitaufwand, wobei ein seriöser Berater vorher eine ungefähre Zeitangabe macht. Die Stundensätze liegen im Bereich von 120 bis 250 Euro netto.
- Prozentualer Anteil: Diese Abrechnungsart findet sich eher im Bereich der Finanzberatung. Sie orientiert sich am betreuten Vermögen und liegt ungefähr zwischen 0,5 und 2,0 Prozent des Gesamtwerts.
In Deutschland existiert im Versicherungsbereich keine gesetzliche Honorarordnung. Meist jedoch liegt das Honorar unter den marktüblichen Provisionen für Versicherungsvertreter, je nach Aufwand und Qualifikation zwischen 150 und 250 Euro je Stunde.
Ein guter Honorarberater ermöglicht seinen Mandanten, die Vermittlungskosten auf die ersten Jahre der Vertragslaufzeit zu verteilen. So ist es auch bei den Provisionstarifen gängige Praxis, um Versicherungsnehmern die Begleichung ihrer Kosten zu erleichtern.
6. Wie finde ich einen erfahrenen Versicherungsberater in der Nähe?
Wer einen Versicherungsberater oder unabhängigen -makler in Landshut sucht, stößt ziemlich schnell auf Armin Ammer. Er ist Versicherungsmakler für provisionsfreie Nettopolicen Finanzprodukte. Mit seinem Beratungsangebot deckt er die Region Landshut, Freising, Regensburg, Ingolstadt, Straubing und München ab. Außerdem ist er mit seiner kostenlosen Online-Beratung deutschlandweit aktiv. Das heißt, jeder findet seine kompetente Honorarberatung in der Nähe, und wenn es gemütlich auf dem heimischen Sofa am Display ist.
Die VorsorgeWerkstatt freut sich über Ihre unverbindliche Kontaktaufnahme.
FAQ
Welche Vorteile bietet ein Honorarberater für private Krankenversicherung?
Mit einem guten Honorarberater warten Einsparungen von bis zu 70 Prozent auf Sie. Ihre aktuelle Versicherung müssen Sie dafür nicht kündigen. Die Leistungen bleiben gleich oder verbessern sich noch.
Wozu brauche ich einen Honorarberater für Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Einführung der Erwerbsminderungsrenten 2001 führte zu einer deutlichen Verschlechterung der Leistungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient als Ergänzung, um den Wert Ihrer Arbeitskraft adäquat abzusichern. Ein unabhängiger Honorarberater hilft Ihnen dabei, das exakt passende Produkt zu finden.
Was macht ein Honorarberater für Krankenversicherung?
Ein solcher Honorarberater ist unabhängig von Versicherungsprovisionen und wird ausschließlich zu Ihrem persönlichen Nutzen aktiv. Er zeigt Ihnen zum Beispiel Möglichkeiten auf, sich gut und günstig privat zu versichern, ohne dabei auf trügerische Lockangebote hereinzufallen. Der richtige Tarif macht es möglich. Nur gibt es hier noch viel zu wenige Tarife.
KLARSTELLUNG: Die VorsorgeWerkstatt ist im Versicherungsbereich als Versicherungsmakler auf Honorarbasis ein Honorarvermittler und als Honorar-Finanzanlagenberater im Bereich Finanzanlagen ein Honorarberater tätig. Wie bereits erwähnt, würden wir gerne auf den Versicherungsberater umstellen, aber dann wäre die Produktausfall im Bereich Berufsunfähigkeit und Private Krankenversicherung nicht mehr ausreichend, da viele Versicherer nicht mit Versicherungsberatern eine Vereinbarung wegen erhöhtem Verwaltungsaufwand eingehen. Die Hoffnung auf Anpassungen seitens der EU und deutschen Regierung bleibt bestehen.
Erfahrungsberichte
