Geldverdienen haben wir gelernt, das Ausgeben funktioniert (leider) ganz von selbst. Wie sich Geld effektiv anlegen und vermehren lässt, scheint hingegen vielen fraglich. Sichere finanzielle Vorsorge, maßgeschneiderte Versicherungen: Ja, das alles will ich – aber es gibt viel zu viele Angebote und viel zu wenig Wissen darüber. Was hilft, einen Honorarberater zu finden, der sein Fach versteht und mit seinem Know-how sichere Rückendeckung gibt, völlig unabhängig, ohne Ihnen etwas verkaufen zu wollen. So hat Ihre Suche Erfolg!
Das Wichtigste auf einem Blick:
- Ein vertrauenswürdiger Honorarberater lebt nicht von den Provisionen eines oder mehrerer Finanzdienstleister. Er erhält seine Bezahlung direkt von seinen Mandanten, nur so bleibt die Beratung vollkommen unabhängig und ergebnissoffen, ergo: an Ihrem finanziellen Wohl orientiert.
- Ein sachkundiger Berater, der Ihnen kostenfrei erstes Geldwissen zur Verfügung stellt, baut damit im Voraus eine Vertrauensbasis auf. Nehmen Sie das Angebot in Anspruch, können Sie Ihr eigenes Know-how erweitern und die Beratungskompetenz des Experten prüfen, bevor Sie ihn engagieren.
- Achten Sie bei Ihrer Wahl auf die genaue Berufsbezeichnung des Honorarberaters, inklusive der zugehörigen Stelle im Gesetz. Dabei kommt es auf die Details an, z.B. auf die Absatzangabe im jeweiligen Paragraphen. Beachten Sie die Eintragungen in offiziellen Registern.
- Ein umfangreiches Beratungsangebot, das sich sowohl auf Geldanlagen als auch auf die Versicherungsoptimierung bezieht, sichern Ihnen sämtliche Vorteile auf einmal. Sie sollten deshalb einen Honorarberater finden, der vollumfänglich informieren kann.
- Weitere Qualitätsmerkmale sind Zertifizierungen, Mitgliedschaften in einschlägigen Verbänden, Kundenbewertungen auf offiziellen Seiten und die Möglichkeit zur komfortablen Online-Beratung, die bundesweit stattfinden kann.
Inhaltsverzeichnis
1. Was macht einen guten Honorarberater aus?
1.1. Positives Startsignal für eine fruchtbare Zusammenarbeit
1.2. Honorarberater mit besten Qualifikationen finden
1.2.1. Honorar-Finanzanlagenberater finden im IHK-Register
1.3. Wie erkenne ich, dass ein Honorarberater seriös ist?
1.4. Umfangreiches Portfolio für umfassende Finanzoptimierung
1.5. Unter der Lupe: Qualitätsmerkmale der VorsorgeWerkstatt
2. Weite Fahrten vermeiden mit praktischer Online-Beratung
2.1. Bundesweite Finanzberatung Honorarberatung finden
1. Was macht einen guten Honorarberater aus?
Wer einen guten Honorarberater finden möchte, sollte sich zuerst darüber klar werden, was “gut” in diesem Bereich bedeutet. Ganz bestimmt suchen Sie keinen Verkäufer von Finanz- und Versicherungsprodukten, der an Ihrem Abschluss mitverdient. Sie benötigen eine unabhängige Beratung von einer vertrauenswürdigen und kompetenten Person, die Ihr Wohl im Blick hat. Dafür ist es notwendig, dass der Honorarberater aus Ihrer Hand bezahlt wird und nicht durch eine Versicherung, eine Bank oder einen anderen Finanzdienstleister.
Honorarberatung selbst bezahlen: Ist das nicht zu teuer?
Die Beratung wird keinesfalls günstiger, wenn der Berater Ihnen keine Rechnung stellt, sondern Provisionen von einem Unternehmen erhält. Diese Kosten sind selbstverständlich in die jeweiligen Finanzprodukte mit eingepreist, so zahlen Sie als Kunde immer auch die Beratung mit. Aber mit der Direktzahlung per Honorar sichern Sie sich unabhängige Informationen, teilweise sogar für weniger Geld.
Eine ergebnisoffene Beratung sichert Ihnen nur ein unabhängiger Honorarberater, der nicht am Abschluss eines (möglichst hochpreisigen) Produktes mitverdient. “Ergebnisoffen” heißt, dass die Beratung auch ganz ohne Abschluss enden kann, weil der Berater und Sie diese Lösung nach gründlicher Prüfung für am besten halten.
1.1. Positives Startsignal für eine fruchtbare Zusammenarbeit
Halten Sie Ausschau, ob Ihr gewählter Honorarberater kostenfrei erstes Wissen zur Verfügung stellt: Persönliche Weiterbildung macht immer Sinn, und wenn Sie dabei einige noch blinde Flecken auf ihrer Finanzlandkarte tilgen können, umso besser! Außerdem erhalten Sie durch das kostenlose Infomaterial einen ersten Vorgeschmack auf die Beratungskompetenz, die Sie im weiteren Verlauf erwartet.
Die VorsorgeWerkstatt als Anlaufpunkt für Ihre Finanzfragen
Armin Ammer, Gründer der VorsorgeWerkstatt, ist Honorarfinanzanlagenberater und Honorarvermittler für Versicherungen. Das Wirtschaftsmagazin €uro kürte ihn 2021 und 2022 zum Finanzberater des Jahres: Das allein spricht schon für sich. Sein breites Finanzwissen stellt er Ihnen im persönlichen Gespräch zur Verfügung. Vorher haben Sie die Chance, Ihr Geldwissen in 10 Tagen zu erweitern – kostenlos, aus seriöser Hand und bequem auf dem heimischen Sofa.
1.2. Honorarberater mit besten Qualifikationen finden
Wer darf sich Honorarberater nennen? Die Antwort auf diese Frage überrascht Sie vielleicht: jeder. Es handelt sich um keine gesetzlich geschützte Berufsbezeichnung, darum empfehlen wir, zu Ihrer Sicherheit auf die folgende Namensgebung zu achten:
- Honorar-Finanzanlagenberater nach §34h GewO
- Unabhängiger Honorar-Anlagenberater nach §93 WpHG
- Versicherungsberater nach §34 d Abs.2 GewO
- Versicherungsmakler auf Honorarbasis
- Rentenberater nach §10 Abs.1 S.1 Nr.2 RDG
- Honorar-Immobiliendarlehensberater §34i Abs.5 GewO
Dabei steckt der sprichwörtliche Teufel im Detail: Die genaue Bezeichnung des Gesetzestextes muss stimmen! Beim Honorar-Finanzanlagenberater muss das “h” hinter der Gesetzesstelle stehen, beim Versicherungsberater der “Absatz 2”, um die Unabhängigkeit der Beratung zu garantieren und beim Immobiliendarlehensberater der “Absatz 5”, aus demselben Grund.
1.2.1. Honorar-Finanzanlagenberater finden im IHK-Register
Ein Honoraranlagenberater benötigt eine Genehmigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht nach Wertpapierhandelsgesetz §94. Ein Honorarfinanzanlagenberater muss nach § 34h GewO bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) eingetragen sein. Das ist die grundsätzliche Ordnung, darauf satteln einige Experten noch verschiedene Auszeichnungen, Zertifikate und Verbandsmitgliedschaften auf. Auch an diesen Details erkennen Sie die Professionalität und Kompetenz eines Honorarberaters.
Wie und wo kann ich die Zulassung als Berater überprüfen?
Honorarberater, Makler oder Vermittler müssen die Art ihrer Zulassung ins Impressum ihrer Webseite eintragen. Dort finden Sie auch die persönliche Registrierungsnummer für die verschiedenen öffentlichen Register.
Der unabhängige Honorar-Anlageberater nach §93 WpHG ist ins Register unabhängiger Honorar-Anlagenberater eingetragen, allerdings nur, wenn es sich um eine Gesellschaft und keine Einzelperson handelt.
Einzelpersonen, die für einen Finanzdienstleister tätig sind, haben einen Eintrag im Register für vertraglich gebundene Vermittler.
Honorar-Finanzanlagenberater nach §34h GewO, Versicherungsberater nach §34d Abs.2 GewO und Honorar-Immobiliardarlehensberater nach §34i Abs.5 GewO benötigen einen Eintrag ins Vermittlerregister der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK).
Rentenberater nach §10 Abs.1 S.1 Nr.2 RDG sind im Justizportal des Bundes verzeichnet.
1.3. Wie erkenne ich noch, dass ein Finanzberater seriös ist?
Im vorherigen Kapitel haben Sie bereits erstes Werkzeug zur Hand bekommen, um einen seriösen Honorarberater zu finden. Darauf satteln wir noch einige weitere Punkte auf, die Sie beachten sollten, um einen großen Bogen um die schwarzen Schafe zu schlagen:
- Der Berater sollte für keinen Finanzdienstleister mit eigenen Produkten arbeiten.
- Die Vergütung sollte ausschließlich durch Sie erfolgen, außer im abgesprochenen Ausnahmefall, um sich ein bestimmtes, sonst nicht zugängliches Produkt zu erschließen. (beispielsweise nach Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung)
- Erhält der Berater doch Zuwendungen, muss er diese unverzüglich und vollständig an den Kunden weitergeben. (Dies ist allerdings nur bei Beratern der Fall, die eine Zulassung ausschließlich als Honorar-Anlageberater, Honorar-Finanzanlagenberater und Versicherungsberater haben)
- Ihr Fachberater sollte Sie niemals zu bestimmten Marken oder Produkten drängen.
- Ihre individuelle Situation sollte für den Berater stets im Mittelpunkt stehen.
- Sie erhalten eine transparente schriftliche Information über die Beratungsleistungen und Preisstruktur vorab.
1.4. Umfangreiches Portfolio für umfassende Finanzoptimierung
Finanzoptimierung ist ein komplexes Thema, das Sie nicht einseitig in Angriff nehmen sollten. Neben einer gründlichen Beratung über kurz- und langfristigen Geldanlagen können Sie wahrscheinlich auch eine professionelle Optimierung Ihrer Versicherungen gebrauchen, um insgesamt das Beste aus Ihrem Vermögen herauszuholen.
Darum ist es empfehlenswert, einen möglichst vielseitigen Honorarberater finden, der sich nicht auf ein Themengebiet festgelegt ist. Auch an dieser Stelle bietet Ihnen die VorsorgeWerkstatt einen großen Vorteil gegenüber anderen Anbietern: Armin Ammer hat sowohl intensive Kenntnisse im Versicherungsbereich als auch auf dem Gebiet der Finanzanlagen.
Nehmen Sie mit ihm gemeinsam folgende Bereiche kritisch unter die Lupe:
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Versicherungen |
Finanzberatung |
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Berufsunfähigkeitsversicherung |
Altersvorsorge |
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Krankenversicherung |
Immobilien |
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PKV-Tarifoptimierung |
Finanzgutachten |
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Nettopolicen |
Investmentstrategie |
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Risikoprofil für Anleger |
Ein persönlicher Test zur Ermittlung der eigenen Risikobereitschaft ist im kostenlosen Kursmaterial der VorsorgeWerkstatt inbegriffen. Das Ergebnis dient als Ihr Kompass zum maßgeschneiderten Finanzkonzept, von dem Sie bestmöglich profitieren.
1.5. Unter der Lupe: Qualitätsmerkmale der VorsorgeWerkstatt
Sie konnten einen Honorarberater finden, der alle genannten Bedingungen erfüllt? Dann sind Sie damit schon einen guten Schritt weiter. Nun gilt es noch, nach den weiteren Qualitätsmerkmalen zu schauen, um eine möglichst gute Wahl zu treffen.
Wussten Sie, dass nur rund 300 Honorarfinanzanlagenberater als unabhängige Finanzspezialisten nach § 34h GewO ins Vermittlerregister eingetragen sind? Auf der anderen Seite arbeiten über 40.000 Finanzanlagenvermittler auf Provisionsbasis für einen Finanzdienstleister. Einer dieser dreihundert ist Armin Ammer, seine VorsorgeWerkstatt punktet mit den folgenden weiteren Gütezeichen:
Auszeichnungen:
- Finanzberater des Jahres 2021 und 2022
- Top 50 Finanzberater in Landshut & Freising, 2018
Mitgliedschaften:
Top-Kundenbewertungen bei:
-
Proven Expert, It’s all about trust
2. Weite Fahrten vermeiden mit praktischer Online-Beratung
Vielleicht können Sie eine seriösen und versierten Honorarberater ganz in Ihrer Nähe finden – doch dann haben Sie schon sehr viel Glück. Diese Berufsgruppe ist eher dünn gesät, und um trotzdem in den Genuss einer Beratung und zu kommen, sind entweder weite Wege nötig oder Sie wählen eine Online-Beratung.
2.1. Bundesweite Finanzberatung Honorarberatung finden
Einige Honorarberater bieten virtuelle Sitzungen als reguläre Dienstleistung an. Auch die VorsorgeWerkstatt berät ihre Mandanten auf Wunsch gern online, sodass Sie sich die Zeit und Mühe weiter Fahrten sparen können, ohne Abstriche an der Beratungsqualität. Selbstverständlich sind Sie auch herzlich eingeladen, Armin Ammer in seinen Räumen persönlich zu besuchen, die Entscheidung liegt bei Ihnen.
Treten Sie mit der VorsorgeWerkstatt in Kontakt: Fordern Sie kostenlos und unverbindlich einen Rückruf an, für ein erstes Kennenlernen.
FAQ
Können auch Honorarberater unehrlich sein?
Ehrlichkeit ist das A & O einer zuverlässigen und seriösen Beratung. Auch Honorarberater können durchaus eigene Interessen verfolgen, zum Beispiel, indem sie die Beratung in die Länge ziehen, um ihren Stundenlohn zu vergrößern. Oder sie koppeln ihre Entlohnung an die Höhe des Finanzvolumens und versuchen dann, so viel Geld wie möglich im Finanzmarkt zu binden.
Immerhin sind solche Fehlanreize im Zuge einer Honorarberatung leichter zu durchschauen und um einiges schwächer als auf dem Vermittlermarkt. Ein guter Berater kombiniert seine Fachkompetenz immer mit einem hohen Berufsethos und stellt deshalb stets die Kundeninteressen in den Mittelpunkt.
Honorar-Finanzlagenberater und Versicherungsmakler: Gibt es da keinen Interessenkonflikt?
Eine parallele Zulassung auf zwei oder mehreren Gebieten der Finanzberatung eröffnet Ihnen als Kunde einen breiten Zugang zum Markt. Der Berater selbst könnte allerdings in einen Interessenskonflikt geraten, wenn sich Provisionsprodukte mit im Warenkorb befinden. Doch manchmal bieten die provisionsfreien Produkte (sog. Nettoprodukte) nicht die beste Lösung, dann müssen alle Karten auf den Tisch: Ein seriöser Versicherungsmakler kommuniziert die Situation fair und offen, und lässt anschließend dem Kunden die Wahl.
Wann lohnt sich für mich eine Honorarberatung?
Eine Honorarberatung lohnt sich für alle, die eine ergebnisoffene Finanzberatung wünschen, ob im Bereich Geldanlagen, Versicherungen, Rente, Immobilien – oder alles zusammen. Doch nicht überall, wo unabhängige Beratung dransteht, ist auch unabhängige Beratung “drin”. Darum empfehlen wir, auf die genaue Berufsbezeichnung und weitere Qualitätsmerkmale zu achten, die in unserem Ratgeber aufgeführt sind.
Erfahrungsberichte
