Professionelle private Finanzplanung
Die private Finanzplanung sollte allumfassend nach Ihren Wünschen und weiteren Lebensplanungen angepasst werden.
Völlig losgelöst von Provisionsinteressen des Beraters gibt Ihnen die Honorarberatung ein gutes Gefühl beim Thema Finanzen und führt Sie Schritt für Schritt zur finanziellen Sicherheit und Freiheit.
Die zielorientierte private Finanzplanung macht im Regelfall Sinn, wenn Sie sich hier wiederfinden:
- Sie sind leitende/r Angestellte/r.
- Sie sind beruflich und finanziell erfolgreich.
- Sie sind Unternehmer/in, Selbständige/r oder Freiberufler/in.
- Sie wollen Ihren weiteren Lebensweg planen.
- Sie sind Privatier.
- Sie wollen bisher Erreichtes weiter forcieren.
- Sie planen Ihren Ruhestand bzw. Ihre Nachfolge.
Beratungsablauf zur privaten Finanzplanung

Orientierungsgespräch (erstes Kennenlernen)
Das Orientierungsgespräch dient zur Einschätzung des Zeitaufwands für den von Ihnen gewünschten Beratungsumfang und dem daraus resultierenden Honorar.
Anhand von Beispielen zeigen wir Ihnen, wieso sich unser Honorar um ein Vielfaches auszahlt.
Sie erhalten Einblicke, wieso Transparenz und Offenheit bei der Beratung zu Finanzen wichtig ist.
Dieses Gespräch ist immer kostenfrei. Dauer: ca. 45 min.
Datenaufnahme / Analyse
Als Erstes werden alle Personen- und Finanzdaten mit dem Erhebungsbogen aufgenommen.
Der zweite Schritt ist dann die detaillierte Aufnahme Ihrer aktuellen Lebenssituation (familiär, beruflich, finanziell), Lebens- und Finanzplanung, Ihre Wünsche und Vorstellungen.
Dauer: ca. 90 min.
Erstellung Ihrer Finanzanalyse und der Finanzplan
Mit der am meisten genutzten Experten-Finanzplanungs-Software auf dem Markt erstellen wir für Sie Ihren persönlichen allumfassenden Finanzplan, damit Sie Ihre Ziele planen können. Enthalten sind hierbei der aktuelle Versorgungsstatus und die Empfehlungen zur Optimierung.
Erstellen wir für das nächste Gespräch bei uns im Büro.
Gemeinsame Besprechung Ihrer Situation
Wir gehen gemeinsam ausführlich Ihre aktuelle finanzielle Situation durch und Sie erhalten unabhängig von Verkaufsinteressen Empfehlungen zur Optimierung, da unser Aufwand bereits mit dem Dienstleistungshonorar abgegolten ist.
Dabei erhalten Sie in verständlicher Form einen Gesamtüberblick über Ihre aktuelle Finanz- und Vermögenssituation und wie Sie Ihre Ziele erreichen können. Alle beeinflussenden Faktoren werden hierbei berücksichtigt.
Dauer: ca. 90 min.
Ihr Weg
Nachdem Sie jetzt Ihre Basis durch die individuelle Finanzanalyse kennen, können Sie den richtigen Weg für sich und evtl. Ihre Familie wählen, Entscheidungen über Ihre Finanzen treffen und beruhigt in die Zukunft schauen.
Gerne sind wir auch hier behilflich, ist aber kein Muss!
Regelmäßiger Finanz-Check
Wenn Sie die Betreuung durch uns in Anspruch nehmen, empfiehlt es sich, mindestens ein Mal pro Jahr dies auch gemeinsam zu überprüfen (z.B. Allgemeine Wertentwicklung vs. Benchmark, Rebalancing, usw.). Bei Heirat, Geburt, Scheidung, Gesetzesänderungen, Erbschaft usw. auch zwischendurch.
Empfohlen wird eine regelmäßige Wiederholung dieser Analyse als Kontrolle!
Altersvorsorge-Rechner
Die Planung der Finanzen sollte allumfassend nach Ihren Wünschen und weiteren Lebensplanungen angepasst werden.
Völlig losgelöst von Provisionsinteressen des Beraters gibt Ihnen die Honorarberatung ein gutes Gefühl beim Thema Finanzen und führt Sie Schritt für Schritt zur finanziellen Sicherheit und Freiheit.
Versorgungsstatus im Rahmen der Finanzplanung
Die komplette Situation über Ihre Finanzen und Vorsorgebereiche auf einen Blick
10 Deckungslücken wie Kranken-Tagegeld, volle/Halbe Erwerbsminderungsrente, BU-Rente, gesetzliche und private Unfallrente, ambulante und stationäre Pflegerente, Altersrente und Hinterbliebenenrente auf einer Seite.
Ruhestandsplanung
Damit wird Ihre persönliche Vermögensformel auf den Punkt gebracht.
Entwicklung der Vermögensformel für Sie. Grafisch animierte Darstellung Ihrer kompletten finanziellen Ruhestandsplanung nach Berücksichtigung von Wunschrente, Inflation, vorhandenen Altersvorsorgen (Schicht 1 – 3), Darlehen und Vermögen, Steuern und SV-Beiträgen (KvdR), Verrentungsrendite sowie Ansparrendite.
Ruhestandsplanung / Schichtenvergleich / Finanzplanung
Schichtenvergleich der Schichten 1 bis 3 (6 Durchführungswege)
Hier wird ermittelt, welcher Durchführungsweg der Schichten 1 bis 3 der wirtschaftlich effektivste Weg für Sie ist.
Anforderungsprofil
Welcher Durchführungsweg der Schichten 1, 2 oder 3 ist für mich am besten geeignet?
Mit diesem Tool aus der Software für Finanzplanung lösen wir gemeinsam die Frage, welcher Durchführungsweg der Schichten 1, 2 oder 3, die individuellen Wünsche und Anforderungen für Sie am besten erfüllt.
Bedarf und Liquidität
Wieviel Geld benötige ich im Alter wirklich?
Hiermit wird Ihr Bedarf ermittelt, was der Grund überhaupt ist, warum man über Altersvorsorge sprechen soll!
Basisrente (Rürup-Rechner)
mit Günstigerprüfung für Vorsorgeaufwendungen
Wir ermitteln z.B. die Vorteilhaftigkeit einer Basis-Rente gegenüber einer privaten Leibrente mit bis zu 8 Beitragsvorgaben
AgSt, Kosten, Fondsgebundene Versicherung vs. Fondsdepot
Vergleich Fondspolice versus Fondsdepot, nach Kosten und Abgeltungssteuer
Vergleichen Sie jetzt, mit welcher Fondsanlage Sie steueroptimal anlegen!
LV-/RV-Analyse (LV kündigen?)
Software zur Bewertung einer bestehenden Lebensversicherung / Rentenversicherung
Renditeberechnung: Lohnt sich die Lebensversicherung / Rentenversicherung nach Steuern und Inflation
Steuern und Sozialversicherung
Netto-Renten-Rechner
Wie viele bleibt von meiner Bruttorente netto übrig?
Ich zeige Ihnen, wie viele Steuern und ggfs. SV-Abgaben die nachgelagert besteuerten Renteneinkünfte belastet. 3 Alternativen im Vergleich.
Faktorverfahren
Ermittlung der Lohnsteuerklassen für Verheiratete
Durch das Faktorverfahren wird erreicht, dass bei jedem Ehegatten die steuerentlastenden Vorschriften (insbesondere der Grundfreibetrag) beim eigenen Lohnsteuerabzug berücksichtigt werden.
Altersrenten-Prognose
Ermittlung der gesetzlichen Altersrente
Basis einer jeden Ruhestandsplanung ist die Ermittlung und Hochrechnung der zu erwartenden Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Pensions-Rechner
Mit diesem Rechentool können Sie die Ruhegehaltsanwartschaften eines Beamten, nach Steuern und Inflation, schätzen lassen.
Es können die Besoldungsgruppe, Ausfallzeiten (Beurlaubungen), Teilzeit Beschäftigungszeiten, eine angenommene Pensionserhöhung und die Inflation berücksichtigt werden.
Erwerbsminderungsrente
Die Erwerbsminderung oder Berufsunfähigkeit ist ein existenzgefährdendes Risiko.
Errechnet werden hier für Sie Ihre Versorgungslücke der gesetzlichen Rentenversicherung und die erforderliche Rentenhöhe der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Hinterbliebenenrente
Die Hinterbliebenenversorgung ist ein wesentliches Beratungssegment in der qualifizierten Finanzplanung.
Ermittlung der gesetzlichen Ansprüche zur Witwen- und Witwerversorgung unter Einbeziehung vorhandener Todesfallversicherungen und Darlehensverbindlichkeiten.
Neben der Höhe der “großen” und “kleinen” Witwenrente erhalten Sie im Ergebnis die erforderliche Todesfallsumme zur Schließung der Versorgungslücke.
Krankentagegeldrechner
Krankengeld für Arbeitnehmer
Krankentagegeldlücke nach Berücksichtigung der Sozialversicherungsabgaben
Pflegetagegeldrechner
Zur Ermittlung der Versorgungslücke bei stationärer Pflegebedürftigkeit.
Mit dem Pflege-Tagegeld-Rechner ermitteln wir zusammen mit Ihnen die Versorgungslücke und ermöglichen eine Entscheidung, ob Sie das Risiko selbst tragen können oder ob eine Zusatzversicherung das Risiko decken muss.
Unfall-Renten-Rechner
Erkennen der Versorgungslücke im Fall eines Unfalls
Berechnung der Unfall-Rente und die resultierende Versorgungslücke von Ihnen mithilfe einer grafischen Auswahl des Invaliditätsgrads.
Aha-Effekte
Unfall-Renten-Rechner
Erkennen der Versorgungslücke im Fall eines Unfalls
Berechnung der Unfall-Rente und die resultierende Versorgungslücke von Ihnen mithilfe einer grafischen Auswahl des Invaliditätsgrads.
Sparzielfinanzierung
Mit diesem Finanzrechner berechne ich für Sie die Ansparung zur Finanzierung einer beliebigen zukünftigen Investition, z.B. für einen zukünftigen Teilzahlungskauf mit Anzahlung, Rate und Restwert oder einer Ausbildungsfinanzierung oder einer einfachen Ruhestandsberechnung.
Tabellen und Charts
Bevölkerungspyramide
Der Dönerspies und das Rentenproblem
Nutzen Sie die animierte Darstellung von der Bevölkerungspyramide zum Dönerspies und berücksichtigen Sie folgende Punkte:
- Das Rentenniveau wird noch stärker sinken
- Die Lebensarbeitszeit und somit die Beitragsdauer wird verlängert
- Gleichzeitig wir die Rentenbezugsdauer verkürzt
- Die Rentenbeiträge werden aufgrund der Umlagefinanzierung stärker steigen müssen, da anderenfalls geringere Renten zwangsläufig zu einer stärkeren Inanspruchnahme der Grundsicherung führen, die wiederum aus Steuermitteln zu finanzieren wäre
Pfändungsschutz (§ 851c ZPO)
Pfändungsschutz bei Altersrenten (§ 851c ZPO) inkl. Gesetzestext und Grafik
Finanz-Rechner
Multitool
Die wichtigsten finanzmathematischen Berechnungen in einem Tool
Ich berechne Ihnen mit bis zu drei vergleichenden Berechnungsvarianten 10 unterschiedliche finanzmathematische Aufgabenstellungen nach Produktkosten, nach Steuern.
Mieten oder Kaufen
Wir ermitteln gemeinsam den maximalen Kaufpreis einer Wohnimmobilie, im Verhältnis zum derzeitigen Mietaufwand und Tilgung.
Berechnung der Wirtschaftlichkeit eines Haus- oder Wohnungskaufs gegenüber der Miete.
FAQs zur privaten Finanzplanung
Was gehört zur privaten Finanzplanung – und welche Rolle spielt die Finanzanalyse?
Zur privaten Finanzplanung gehören die strukturierte Planung von Einnahmen und Ausgaben, Sparen, Absicherung, Altersvorsorge, Schuldenmanagement und Vermögensaufbau. Ziel ist es, finanzielle Sicherheit und klare Lebensziele zu erreichen. Die Finanzanalyse ist der erste Schritt – sie schafft einen klaren Überblick über die aktuelle finanzielle Situation und bildet die Grundlage für alle weiteren Planungen und Entscheidungen.
Was bringt eine Finanzplan-Beratung?
Eine Finanzplan-Beratung hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele systematisch zu planen, Risiken abzusichern und Vermögen aufzubauen. Sie schafft Transparenz, zeigt Optimierungspotenziale auf und unterstützt bei wichtigen Entscheidungen – idealerweise unabhängig und provisionsfrei.
Warum lohnt sich ein Berater für professionelle Ruhestandsplanung?
Ein Berater für Ruhestandsplanung hilft, Einkommen, Ausgaben, Versorgungslücken und steuerliche Aspekte im Alter gezielt zu planen. Professionelle Beratung sorgt für Sicherheit, steuerliche Optimierung und eine bedarfsgerechte Vermögensverteilung – besonders wichtig bei komplexen Vermögensverhältnissen.
Welche Software eignet sich für private Finanzplanung?
Für die private Finanzplanung eignen sich Softwarelösungen wie WISO Mein Geld, hausinterne Apps von Honorarberatern und auch anderen Vermittlern. Ein guter Berater gibt hierzu auch vor Beginn der Beratung einen Einblick, damit man sich als Kunde eine Übersicht verschaffen kann. Sie helfen bei Übersicht über Einnahmen und Ausgaben, Budgetplanung und Vermögensverwaltung – oft mit automatischer Kontoverknüpfung und benutzerfreundlicher Oberfläche.
Welche kostenlose Software gibt es für private Finanzplanung?
Eine gute Software wird es nie kostenlos geben. Oftmals gibt es nur Basisfunktionen mit dem Ziel, dass der User die Premium-Variante abschließt, die bezahlt werden muss. Oder es steckt ein Vermittler dahinter, der Verträge als zukünftiger Berater übernehmen will, wo er dann Provisionen bekommt.
Viele Berater bieten allerdings auch oft sehr gute Software, die sie für Kunden einsetzen zur Unterstützung der Beraterdienstleistung.
Sprechen Sie uns an, auch wir haben diese Software. Jeder Kunden bekommt bei uns Zugang zu einer hausinternen App, Kostenkontrolle der eigenen Konten, wie auch zur Unterstützung unserer Dienstleistungen. Wir nutzen zur Finanzplanung eine der führenden Softwaren.
Wie funktioniert ein Unfallrentenrechner?
Ein Unfallrentenrechner berechnet anhand von Unfallart, Invaliditätsgrad und Vertragsdetails die voraussichtliche monatliche Unfallrente. Er hilft, die Höhe der Absicherung einzuschätzen und passende Versicherungssummen zu wählen.
Wie unterscheiden sich die Schichten der Altersvorsorge?
Die Altersvorsorge gliedert sich in drei Schichten:
- Gesetzliche Vorsorge (1. Schicht) – Pflichtversicherung wie die Rentenversicherung.
- Betriebliche Altersvorsorge (2. Schicht) – Arbeitgeberfinanzierte oder unterstützte Vorsorge.
- Private Vorsorge (3. Schicht) – individuelle Zusatzvorsorge, z. Riester- oder Rürup-Rente.
Jede Schicht hat unterschiedliche Förderungen, Risiken und Flexibilität.
Wofür braucht man einen finanzmathematischen Rechner, Tagegeldrechner oder Todesfallversicherungs-Rechner?
Solche Rechner helfen bei der schnellen Einschätzung finanzieller Absicherungen:
Der finanzmathematische Rechner berechnet Zinsen, Kapitalbedarf oder Sparziele.
Der Tagegeldrechner zeigt, wie viel Tagegeld im Krankheitsfall sinnvoll ist.
Der Todesfallversicherungs-Rechner ermittelt die passende Versicherungssumme für Hinterbliebene.