Was ist die Günstigerprüfung

Die Günstigerprüfung ist der Vergleich von einem bestehenden Fondsdepot oder einer Bruttopolice eines bestehenden Altersvorsorgevertrags mit einer Nettopolice. Es soll dabei festgestellt werden, ob es sich lohnt, das Guthaben auf die Nettopolice zu übertragen.

Beeinflussende Faktoren

Bei der Günstigerprüfung werden mehrere Faktoren unter die Lupe genommen:

  • Kosten des Versicherers bzw. der Depotbank
  • ggfs. Kosten der Fondsanlage
  • steuerliche Behandlung und Sozialabgaben während Ansparphase
  • steuerliche Behandlung und Sozialabgaben in Rentenphase
  • Minderung der Wertentwicklung durch Kosten
  • mögliche höhere Ablaufleistung bei gleicher Wertentwicklung (inklusive Kosten)

Renditevorteile gegenüber den klassischen Lebens- und Rentenversicherungen

Nettoprodukte beinhalten keine offenen und versteckten Abschluss- und Bestandsprovisionen. Sie sind kostenoptimiert und weisen Renditevorteile gegenüber den klassischen Finanzprodukten. Dies möchten wir Ihnen anhand eines Beispiels zu Lebens- und Rentenversicherungen aufzeigen. Nettoprodukte bilden sofort hohe Rückkaufswerte, was für unsere Kunden ein deutliches Plus an Flexibilität bedeutet.
Aufgrund der hohen Rückkaufswerte sind unsere Kunden mit einem Nettoprodukt schon frühzeitig in der Lage zum Beispiel Kapitalentnahmen zu tätigen oder die Police beitragsfrei zu stellen. Auch Zuzahlungen und Beitragsreduzierungen sind in der Regel jederzeit möglich, je nach dem in welcher Lebenssituation sie sich gerade befinden. Auch den Auszahlungstermin der Police können unsere Kunden vor oder nach hinten verschieben, ohne, dass zusätzliche Abschlusskosten anfallen.
Fondsgebundene Nettopolicen können mit kostengünstigen ETFs kombiniert werden, die auf Ausgabeaufschläge komplett verzichten und günstige Verwaltungsgebühren aufweisen. Das Ergebnis sind weitere Kostenoptimierungen, die erheblich höhere Renditen möglich machen.

Trennung von Beratungsleistung und Produktlösung

Kern eines Nettoproduktes ist die Abkehr von der Vergütung des Beraters mit Provision. Die Beratungsleistung und die Produktlösung sind bei unserer Honorarberatung voneinander getrennt. Beim Honorarmodell wird die Beratung direkt von Ihnen per Honorar vergütet und nicht wie im Provisionsmodell aus den Versicherungsbeiträgen finanziert. Im Gegenzug erhalten Ihre sie ihren Versicherungsvertrag als kostenoptimierten Nettotarif.

Der Nettovorteil

Rechenbeispiel für eine fondsgebundene Lebensversicherung

Nettopolicen erzielen im Vergleich zu Bruttotarifen für Kunden einen monetären Mehrwert, den sogenannten Nettovorteil. Wie dieser Nettovorteil ermittelt wird, zeigt Ihnen der folgende Brutto-Netto-Vergleich:

Bruttopolice Nettopolice
Summe der laufenden Monatsbeiträge 36.000,00 34.200,00
Einmaliger Betrag 1.440,00 -
Einmaliges Honorar* - 1.440,00
Summe Betreuungshonorar* - 1.800,00
Summe eingesetztes Kapital 37.440,00 37.440,00
Einmaliges Honorar* - 1.440,00
Summe Betreuungshonorar* - 1.800,00
Ausgabeaufschlag* - -
Kosten der Fondsanlage* 15.132,08 4.436,78
Kosten des Versicherers* 5.928,90 3.128,65
Summe der Kosten 21.060,98 10.805,43
Laufende Steuern* - -
Steuern bei Auszahlung* 4.592,32 8.819,41
Summe der Steuern 4.592,32 8.819,414
Gesamtverminderung der Ablaufleistung durch Kosten 45.837,63 27.981,73
Gesamtverminderung der Ablaufleistung durch Steuern 4.592,32 8.819,41
Ablaufleistung vor Steuern 60.358,64 78.214,55
Ablaufleistung nach Steuern 55.766,32 69.395,13

*) Diese Musterberechnung stellt eine Teillösung dar, bei der weitere Produktoptimierungen notwendig sind und dient lediglich der Veranschaulichung. Für die Musterberechnung wurden folgende Parameter gewählt: Eintrittsalter 32 Jahre, monatliche Rate 100 EUR, Laufzeit 30 Jahre, jährliche Wertentwicklung 6%.

Mit kostenoptimierten Nettoprodukten steigern Sie die Rendite, bekommen Vertrauen durch sofortige Bildung hoher Rückkaufswerte und eliminieren dabei die großen Nachteile von Bruttopolicen und können von den Vorteilen von Versicherungspolicen (Abgeltungssteuer, Mehrwertsteuer bei der Betreuungspauschale, Ertragsanteilsbesteuerung, Halbeinkünfteverfahren) endlich wieder profitieren.

Welche Unterlagen benötigen wir von Ihnen für die Günstigerprüfung?

  • komplettes Angebot mit Produktinformationsblatt
  • aktueller Vertragsstand mit Wertmitteilung

Ergebnisbeispiel:

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